Разработка финтех-приложения: 5 трендов и 4 способа заработка для банков и бизнеса

Решения в сфере финансовых технологий уже долгое время удовлетворяют потребности клиентов многих компаний. Финтех - отрасль, которая лидирует в скорости роста на мировом уровне. Это вполне логично, т.к. для нее характерны безопасность и удобство, если проводить сравнение с традиционными формами услуг в сфере финансов.

Рынок финансовых технологий РФ за 5 лет вырос больше, чем в 2 раза - от 31,7 млрд рублей до 67,1 млрд, согласно данным 2022 года от BusinesStat. Даже пик пандемии не помешал динамике этой отрасли остаться положительной. В связи с этим, можно сделать вывод, что разработка финтех-приложения - перспективное направление.

В этой статье:

• Что такое финтех-приложение?
  
• 5 наиболее популярных направлений для разработки финтех-приложений.
  
• 4 способа монетизации финтех-приложения.
  
• Лидеры рынка финтех-приложений России.
  
• Базовые функции для финтех-приложения.
  
• Дополнительные функции для финтех-приложения.
  
• Как выглядит процесс разработки финтех-приложения?
  
• Опыт команды LeanTech в сфере финтех.
  
  

Итак, по порядку… :)

Финтех-приложение - это программное обеспечение, алгоритмы, мобильные и веб-приложения, назначение которых - расширение и оптимизация онлайн услуг в сфере финансов, таких как: оплата счетов, банковские переводы, управление крипто биржами и др.

Т.к. мы упомянули выше управление крипто биржами как одну из услуг, в которой также финтех-решения популярны и полезны, рассмотрим более детально трендовые направления финтех-индустрии.

Видов финтех-приложений сейчас очень много. На данный момент в качестве лидирующих направлений можно выделить:

1. мобильные приложения банков;
   
2. искусственный интеллект;
   
3. блокчейн экосистемы и криптовалютные экосистемы;
   
4. модернизация рынка;
   
5. услуги и продукты для самозанятых физических и юридических лиц.
   
   

Теперь - более подробно о каждом из них.

Банки стремятся быть ближе к своим клиентам и упростить совершение многих операций. Поэтому их приложения продолжают набирать популярность. Пандемия также ускорила их распространение, т.к. переход в онлайн устраняет необходимость в физическом контакте, а финтех обеспечивает безопасность.

Искусственный интеллект - также одно из направлений финтех, которое продолжает развиваться, т.к. ИИ помогает адаптировать приложения к потребностям пользователей, т.е. клиентам компаний. Каким образом это происходит? Интерфейсы ИИ, чат-боты для обслуживания клиентов, индивидуальные предложения и персонализированные информационные панели широко используются в работе финтех-приложений.

Сфера криптовалюты и блокчейн систем считается перспективным направлением из-за своих преимуществ в вопросах безопасности.

Рынок становится более прозрачным благодаря финансовым технологиям, а также открываются новые большие возможности для бизнеса, розничных инвесторов и даже обычных пользователей. Именно поэтому появляется все больше доступных и простых в использовании онлайн торговых площадок, инструментов для управления капиталом и новых бизнес-моделей финансирования.

Т.к. удаленная работа уже стала популярной и продолжает распространяться, фрилансеры и самозанятые физ. лица и ИП также дают возможности для развития финтех-сервисов: приложения для мониторинга налогов, ведения финансового учета, создания и выставления счетов, актов и других документов. Кроме того, финтех может предложить им решения для управления рисками и выстраиванию финансовой стабильности.

Не во всех из вышеперечисленных случаях может быть очевидно, как создатель или владелец финтех-приложения может заработать. О возможных вариантах рассказываем далее.

Если в финтех-приложении есть виртуальная карта или счет пользователя, можно добавить комиссию за перевод средств в другие организации. Этот вариант наиболее выгоден для монетизации, т.к. финансовые сервисы или приложения дают возможность пользователям переводить средства, оплачивать сторонние услуги и конвертировать валюты.

Нередко в финансовых приложениях предоставляется бесплатный пробный период для пользователей, а потом, если пользователь желает продолжить использовать приложение, начинает взиматься плата. В этом случае доход владельца приложения напрямую зависит от количества его пользователей. Преимущество в том, что стоимость подписки - фиксированная сумма, из-за этого несложно рассчитать возможный доход.

Этот вариант позволяет владельцу получать стабильный доход от приложения. Здесь важно обдумать размещение баннеров, чтобы они не мешали пользователям и не вызывали их недовольство.

Теперь предлагаем рассмотреть примеры финтех-приложений, которые лидируют на рынке России.

Лидирующие позиции в сфере финтеха РФ занимают крупнейшие банки. В их число входят Сбербанк, ВТБ-банк и Тинькофф. Именно Тинькофф открыто заявил о создании своего супер приложения, цель которого - решение практически любых задач пользователя в области финансов и досуга. Поэтому рассмотрим данный пример более подробно.

Приложение Тинькофф банка предлагает своим пользователям решения для большого числа финансовых задач:

• операции с картами: заказать новую, выпустить дополнительную карту;
  
• оформление кредита;
  
• открытие вклада;
  
• приобретение страховки;
  
• открытие счета для бизнеса и т.д.
  
  

Помимо этого, через приложение можно:

• приобрести сим-карту от виртуального мобильного оператора Тинькофф Мобайл;
  
• выполнить переводы другим физическим и юридическим лицам;
  
• оплатить услуги;
  
• внести пожертвования.
  
  

Общее между приложением Тинькофф и азиатскими гигантами в том, что они предлагают оплату по QR-коду.

Также в приложении этого банка пользователи могут:

• выбрать категории повышенного кэшбэка;
  
• получить и выбрать к использованию специальные индивидуальные предложения со скидками от партнеров банка;
  
• хранить документы в электронном кошельке.
  
  

Кроме того пользователям доступны инвестиции, но на данный момент - через отдельное приложение.

У приложения есть и нефинансовой часть - вкладка "сервисы". Здесь для пользователей доступны следующие услуги:

• покупка косметики;
  
• оплата онлайн тренировок;
  
• заказ услуг клининговых служб;
  
• запись к врачу;
  
• оформление страхования;
  
• заказ доставки цветов;
  
• бронирование зон в ресторанах и вызов такси до них - через службу Яндекс.Такси;
  
• запись в салоны красоты;
  
• покупка билетов в театры, кинотеатры, на концерты, квесты и спортивные мероприятия;
  
• информация по всем ТЦ города;
  
• покупка авиабилетов, бронирование отелей, страхование путешествия;
  
• покупка товаров через goods.ru.
  

Итак, мы рассмотрели отличительные особенности одного из крупнейшего финтех-игрока на рынке России. Всегда ли требуется такое большое количество опций для приложения, связанного с финансами? Конечно, нет. Все зависит от целей и задач конкретного проекта.

Если Вам необходимо проконсультироваться по определенному проекту и необходимому для него функционалу, свяжитесь с нашим специалистом одним из способов, представленных ниже, который для Вас наиболее удобен.

Далее расскажем о базовом наборе функций, необходимого для разработки финтех-приложения.

Одна из обязательных функций - привязка карты, т.к. Она позволяет пользователям привязать кредитную или дебетовую карту к аккаунту. Для этого можно интегрировать в приложение платежный шлюз.

Также очень важный момент - безопасность. Здесь важно помнить о внедрении протокола безопасности и обеспечении простого и безопасного процесса входа в сервис. Для этого обычно используются пароли и PIN-коды, а любые перевода денежных средств сопровождаются подтверждением одноразовым SMS-кодом или двухфакторной аутентификацией.

Базовый набор финансовых операций. Здесь обычно предоставляется возможность для пользователей совершать платежи, зачислять и списывать средства. Также для удобства можно добавить возможность распределять средства между несколькими счетами и/или виртуальными кошельками.

Отправление уведомлений. Пользователи получают информацию о совершении операций через push-уведомления, а о новостях и спецпредложениях - сообщения от банков и технической поддержки.

Помимо набора основных функций, важно помнить о том, что любое финтех-приложение должно соответствовать общепринятым стандартам в соответствии с законами, которые регулируют данную сферу. Данный вопрос обычно учитывает бизнес-аналитик на подготовительном этапе разработки.

Помимо базового набора, функционал планируемого финансового приложения можно расширить. С помощью дополнительных функций легче привлекать и удерживать большее количество пользователей. Далее перечислим то, что можно также добавить в проект.

Автоплатеж - автоматизация финансовых процессов. Наличие этой функции может стать отличительной чертой финтех-проекта, т.к. Предоставляет пользователям возможность совершать оплаты по кредитам, оплату коммунальных платежей и другие запланированные переводы средств.

Персонализация. Такая функция уже есть в популярных приложениях Сбер и Тинькофф. С ее помощью на главном экране пользователя появляются новые элементы: функция перевода денег по часто используемым реквизитам, часто используемые сервисы, отображение актуальной аналитики расходов и др. К этой же функции относится использование Big Data для прогнозирования поведения пользователя и создания спецпредложений.

Оплата по QR-коду позволяет пользователям наиболее быстро совершить транзакцию.

Информационные панели позволяют отобразить все необходимое для пользователя.

Решения блокчейн позволяют и надежно хранить данные пользователей с их отслеживанием и управлением, и устраняют риски утечки персональных данных.

Дополнительные сервисы. Здесь можно добавить нестандартные решения для удобства пользователей - например, заказ доставки еды, покупка авиабилетов и т.д.

Полный набор функций обычно формируется индивидуально под каждый проект, т.к. Здесь важно учитывать все цели, требования и задачи компании.

Все процессы работы нашей команды всегда прозрачны для заказчика. Базовые этапы разработки веб-сервиса от нашей команды представлены ниже.

Для некоторых проектов может больше подойти разработка мобильного приложения. То, как выглядит этот процесс внутри нашей команды, представлено на схеме ниже.

Теперь кратко об опыте нашей команды в сфере финансовых технологий.

1) Решения для алготрейдинга.
Работаем с компаниями, которым необходимо автоматизировать рутинные действия, выполняемые трейдером.

2) ECN.
Разрабатываем онлайн системы, которые автоматически связывают продавцов и покупателей ценных бумаг, а также дорабатываем и поддерживаем решения, с которыми уже работает компания.

3) P2P платформы для блокчейн активов.

4) Макроэкономический анализ для бизнес-аналитики.

Если Вас интересует услуга, связанная с решением финтех, которой нет в списке выше, свяжитесь с нашим специалистом, наша команда всегда рада ответить на Ваши вопросы.

Один из наиболее ярких проектов, с которыми работали специалисты нашей команды - это ВТБ "Интернет банк для бизнеса". Данный проект относится к мобильной разработке.

В интернет-банке ВТБ Бизнес клиентам доступно более 50 банковских
и небанковских продуктов для старта, развития бизнеса и оптимизации
бизнес-процессов. Среди них:

• проведение расчетов,
  
• оформление депозитов,
  
• получение кредитов для бизнеса онлайн,
  
• цифровые продукты и онлайн-сервисы для импортеров и экспортеров,
  
• оформление банковских гарантий и многое другое.
  

С другими кейсами мобильной разработки, включая финтех, можно ознакомиться здесь.

А кейсы блокчейн и веб-разработки представлены здесь.

Финтех-приложения - отличная возможность модернизировать уже существующий бизнес или успешно запустить новый проект с возможностью монетизации.