Яна Чернюкевич
Администратор партнерской сети
30.01.2023

Разработка финтех-приложения: 5 трендов и 4 способа заработка для банков и бизнеса

Решения в сфере финансовых технологий уже долгое время удовлетворяют потребности клиентов многих компаний. Финтех - отрасль, которая лидирует в скорости роста на мировом уровне. Это вполне логично, т.к. для нее характерны безопасность и удобство, если проводить сравнение с традиционными формами услуг в сфере финансов.

Рынок финансовых технологий РФ за 5 лет вырос больше, чем в 2 раза - от 31,7 млрд рублей до 67,1 млрд, согласно данным 2022 года от BusinesStat. Даже пик пандемии не помешал динамике этой отрасли остаться положительной. В связи с этим, можно сделать вывод, что разработка финтех-приложения - перспективное направление.

В этой статье:

  • Что такое финтех-приложение?
  • 5 наиболее популярных направлений для разработки финтех-приложений.
  • 4 способа монетизации финтех-приложения.
  • Лидеры рынка финтех-приложений России.
  • Базовые функции для финтех-приложения.
  • Дополнительные функции для финтех-приложения.
  • Как выглядит процесс разработки финтех-приложения?
  • Опыт команды LeanTech в сфере финтех.

Итак, по порядку… :)

    Что такое финтех-приложение?

    Финтех-приложение - это программное обеспечение, алгоритмы, мобильные и веб-приложения, назначение которых - расширение и оптимизация онлайн услуг в сфере финансов, таких как: оплата счетов, банковские переводы, управление крипто биржами и др.
    1 из распространенных примеров финтех-приложения - приложение для клиентов банка.
    Т.к. мы упомянули выше управление крипто биржами как одну из услуг, в которой также финтех-решения популярны и полезны, рассмотрим более детально трендовые направления финтех-индустрии.

    5 наиболее популярных направлений для разработки финтех-приложений

    Видов финтех-приложений сейчас очень много. На данный момент в качестве лидирующих направлений можно выделить:

    1. мобильные приложения банков;
    2. искусственный интеллект;
    3. блокчейн экосистемы и криптовалютные экосистемы;
    4. модернизация рынка;
    5. услуги и продукты для самозанятых физических и юридических лиц.

    Теперь - более подробно о каждом из них.

    1
      Банки стремятся быть ближе к своим клиентам и упростить совершение многих операций. Поэтому их приложения продолжают набирать популярность. Пандемия также ускорила их распространение, т.к. переход в онлайн устраняет необходимость в физическом контакте, а финтех обеспечивает безопасность.

      2
        Искусственный интеллект - также одно из направлений финтех, которое продолжает развиваться, т.к. ИИ помогает адаптировать приложения к потребностям пользователей, т.е. клиентам компаний. Каким образом это происходит? Интерфейсы ИИ, чат-боты для обслуживания клиентов, индивидуальные предложения и персонализированные информационные панели широко используются в работе финтех-приложений.

        3
          Сфера криптовалюты и блокчейн систем считается перспективным направлением из-за своих преимуществ в вопросах безопасности.

          4
            Рынок становится более прозрачным благодаря финансовым технологиям, а также открываются новые большие возможности для бизнеса, розничных инвесторов и даже обычных пользователей. Именно поэтому появляется все больше доступных и простых в использовании онлайн торговых площадок, инструментов для управления капиталом и новых бизнес-моделей финансирования.

            5
              Т.к. удаленная работа уже стала популярной и продолжает распространяться, фрилансеры и самозанятые физ. лица и ИП также дают возможности для развития финтех-сервисов: приложения для мониторинга налогов, ведения финансового учета, создания и выставления счетов, актов и других документов. Кроме того, финтех может предложить им решения для управления рисками и выстраиванию финансовой стабильности.

              Не во всех из вышеперечисленных случаях может быть очевидно, как создатель или владелец финтех-приложения может заработать. О возможных вариантах рассказываем далее.

              4 способа монетизации финтех-приложения


              1

              Взимание комиссии за транзакции
              Если в финтех-приложении есть виртуальная карта или счет пользователя, можно добавить комиссию за перевод средств в другие организации. Этот вариант наиболее выгоден для монетизации, т.к. финансовые сервисы или приложения дают возможность пользователям переводить средства, оплачивать сторонние услуги и конвертировать валюты.

              2

              Платная подписка
              Нередко в финансовых приложениях предоставляется бесплатный пробный период для пользователей, а потом, если пользователь желает продолжить использовать приложение, начинает взиматься плата. В этом случае доход владельца приложения напрямую зависит от количества его пользователей. Преимущество в том, что стоимость подписки - фиксированная сумма, из-за этого несложно рассчитать возможный доход.

              3

              Размещение сторонней рекламы
              Этот вариант позволяет владельцу получать стабильный доход от приложения. Здесь важно обдумать размещение баннеров, чтобы они не мешали пользователям и не вызывали их недовольство.

              Теперь предлагаем рассмотреть примеры финтех-приложений, которые лидируют на рынке России.

              Лидеры рынка финтех-приложений России

              Лидирующие позиции в сфере финтеха РФ занимают крупнейшие банки. В их число входят Сбербанк, ВТБ-банк и Тинькофф. Именно Тинькофф открыто заявил о создании своего супер приложения, цель которого - решение практически любых задач пользователя в области финансов и досуга. Поэтому рассмотрим данный пример более подробно.

              Приложение Тинькофф банка предлагает своим пользователям решения для большого числа финансовых задач:

              • операции с картами: заказать новую, выпустить дополнительную карту;
              • оформление кредита;
              • открытие вклада;
              • приобретение страховки;
              • открытие счета для бизнеса и т.д.

              Помимо этого, через приложение можно:

              • приобрести сим-карту от виртуального мобильного оператора Тинькофф Мобайл;
              • выполнить переводы другим физическим и юридическим лицам;
              • оплатить услуги;
              • внести пожертвования.

              Общее между приложением Тинькофф и азиатскими гигантами в том, что они предлагают оплату по QR-коду.

              Также в приложении этого банка пользователи могут:

              • выбрать категории повышенного кэшбэка;
              • получить и выбрать к использованию специальные индивидуальные предложения со скидками от партнеров банка;
              • хранить документы в электронном кошельке.

              Кроме того пользователям доступны инвестиции, но на данный момент - через отдельное приложение.

              У приложения есть и нефинансовой часть - вкладка "сервисы". Здесь для пользователей доступны следующие услуги:

              • покупка косметики;
              • оплата онлайн тренировок;
              • заказ услуг клининговых служб;
              • запись к врачу;
              • оформление страхования;
              • заказ доставки цветов;
              • бронирование зон в ресторанах и вызов такси до них - через службу Яндекс.Такси;
              • запись в салоны красоты;
              • покупка билетов в театры, кинотеатры, на концерты, квесты и спортивные мероприятия;
              • информация по всем ТЦ города;
              • покупка авиабилетов, бронирование отелей, страхование путешествия;
              • покупка товаров через goods.ru.
              Разработка финтех приложения: обзор лидера рынка России - супер приложение Тинькофф банка и его функции.
              Некоторые сервисы приложения Тинькофф банка.
              Итак, мы рассмотрели отличительные особенности одного из крупнейшего финтех-игрока на рынке России. Всегда ли требуется такое большое количество опций для приложения, связанного с финансами? Конечно, нет. Все зависит от целей и задач конкретного проекта.

              Если Вам необходимо проконсультироваться по определенному проекту и необходимому для него функционалу, свяжитесь с нашим специалистом одним из способов, представленных ниже, который для Вас наиболее удобен.
              Далее расскажем о базовом наборе функций, необходимого для разработки финтех-приложения.

              Базовые функции для финтех-приложения

              Одна из обязательных функций - привязка карты, т.к. Она позволяет пользователям привязать кредитную или дебетовую карту к аккаунту. Для этого можно интегрировать в приложение платежный шлюз.

              Также очень важный момент - безопасность. Здесь важно помнить о внедрении протокола безопасности и обеспечении простого и безопасного процесса входа в сервис. Для этого обычно используются пароли и PIN-коды, а любые перевода денежных средств сопровождаются подтверждением одноразовым SMS-кодом или двухфакторной аутентификацией.

              Базовый набор финансовых операций. Здесь обычно предоставляется возможность для пользователей совершать платежи, зачислять и списывать средства. Также для удобства можно добавить возможность распределять средства между несколькими счетами и/или виртуальными кошельками.

              Отправление уведомлений. Пользователи получают информацию о совершении операций через push-уведомления, а о новостях и спецпредложениях - сообщения от банков и технической поддержки.

              Помимо набора основных функций, важно помнить о том, что любое финтех-приложение должно соответствовать общепринятым стандартам в соответствии с законами, которые регулируют данную сферу. Данный вопрос обычно учитывает бизнес-аналитик на подготовительном этапе разработки.

              Помимо базового набора, функционал планируемого финансового приложения можно расширить. С помощью дополнительных функций легче привлекать и удерживать большее количество пользователей. Далее перечислим то, что можно также добавить в проект.

              Дополнительные функции для финтех-приложения

              Автоплатеж - автоматизация финансовых процессов. Наличие этой функции может стать отличительной чертой финтех-проекта, т.к. Предоставляет пользователям возможность совершать оплаты по кредитам, оплату коммунальных платежей и другие запланированные переводы средств.

              Персонализация. Такая функция уже есть в популярных приложениях Сбер и Тинькофф. С ее помощью на главном экране пользователя появляются новые элементы: функция перевода денег по часто используемым реквизитам, часто используемые сервисы, отображение актуальной аналитики расходов и др. К этой же функции относится использование Big Data для прогнозирования поведения пользователя и создания спецпредложений.

              Оплата по QR-коду позволяет пользователям наиболее быстро совершить транзакцию.

              Информационные панели позволяют отобразить все необходимое для пользователя.

              Решения блокчейн позволяют и надежно хранить данные пользователей с их отслеживанием и управлением, и устраняют риски утечки персональных данных.

              Дополнительные сервисы. Здесь можно добавить нестандартные решения для удобства пользователей - например, заказ доставки еды, покупка авиабилетов и т.д.

              Полный набор функций обычно формируется индивидуально под каждый проект, т.к. Здесь важно учитывать все цели, требования и задачи компании.

              Как выглядит процесс разработки финтех-приложения?

              Все процессы работы нашей команды всегда прозрачны для заказчика. Базовые этапы разработки веб-сервиса от нашей команды представлены ниже.
              Этапы разработки финтех приложения.
              Этапы разработки финтех-приложения.
              Для некоторых проектов может больше подойти разработка мобильного приложения. То, как выглядит этот процесс внутри нашей команды, представлено на схеме ниже.
              Этапы разработки финтех приложения.
              Этапы разработки мобильного финтех-приложения.
              Теперь кратко об опыте нашей команды в сфере финансовых технологий.

              Опыт команды LeanTech в сфере финтех

              Основные компетенции нашей команды в области финтех
              1) Решения для алготрейдинга.
              Работаем с компаниями, которым необходимо автоматизировать рутинные действия, выполняемые трейдером.

              2) ECN.
              Разрабатываем онлайн системы, которые автоматически связывают продавцов и покупателей ценных бумаг, а также дорабатываем и поддерживаем решения, с которыми уже работает компания.

              3) P2P платформы для блокчейн активов.

              4) Макроэкономический анализ для бизнес-аналитики.

              Если Вас интересует услуга, связанная с решением финтех, которой нет в списке выше, свяжитесь с нашим специалистом, наша команда всегда рада ответить на Ваши вопросы.

              Кейсы нашей команды
              Один из наиболее ярких проектов, с которыми работали специалисты нашей команды - это ВТБ "Интернет банк для бизнеса". Данный проект относится к мобильной разработке.
              Разработка финтех приложения - мобильное приложение “Интернет банк для бизнеса” ВТБ - кейс от LeanTech.
              В интернет-банке ВТБ Бизнес клиентам доступно более 50 банковских
              и небанковских продуктов для старта, развития бизнеса и оптимизации
              бизнес-процессов. Среди них:
              • проведение расчетов,
              • оформление депозитов,
              • получение кредитов для бизнеса онлайн,
              • цифровые продукты и онлайн-сервисы для импортеров и экспортеров,
              • оформление банковских гарантий и многое другое.
              Ключевой стек: Kotlin, MVVM, koin, coroutines, navigation components, material, retrofit.

              Ключевая функциональность: личный кабинет, управление финансами, оформление заявок, маркетплейс.
                С другими кейсами мобильной разработки, включая финтех, можно ознакомиться здесь.

                А кейсы блокчейн и веб-разработки представлены здесь.
                Финтех-приложения - отличная возможность модернизировать уже существующий бизнес или успешно запустить новый проект с возможностью монетизации.
                Если Вам необходима помощь в создании, доработке или поддержке финтех-решения, свяжитесь с нами наиболее удобным для Вас способом из представленных ниже.