Александр Юркин

Большинство финтех проектов делают нашу жизнь проще и открывают новые возможности: инвестировать, покупать и продавать криптовалюту, заказывать такси и оплачивать его онлайн, а главное — управлять своими финансами с помощью банковского приложения.

Насколько часто вы посещаете банк? Думаем, что большинство людей ограничиваются редкими посещениями, потому что в 2022 году все повседневные дела с финансами можно решить с помощью простого приложения на смартфоне. Любой современный банк, который умеет адаптироваться к новым реалиям, имеет свое приложение.

Возможность управлять своими финансами с помощью одного смартфона и при этом находиться в любом месте — то, благодаря чему можно экономить свое время. Согласно опросам Insider Intelligence, 89% опрошенных пользуются банковскими приложениями. Почти 100% людей, родившихся после 1981 года, используют смартфон для управления финансами.

Банковское приложение помогает бизнесу:
✔️ привлечь новых клиентов,
✔️ повысить лояльность аудитории,
✔️ улучшить качество и скорость предоставления услуг.

Банковское приложение может также выступать в роли ✔️ нового канала для маркетинга и инструмента для детальной аналитики действий пользователей.

Рассказываем, как разработать банковское приложение и открыть новые возможности для бизнеса. ❗️

Сначала нужно подготовиться к разработке мобильного приложения: исследовать рынок, аудиторию и конкурентов. Вопросы, на которые нужно ответить:

• на какую аудиторию нацелена ваша идея ❓
• какую пользу она несет пользователям ❓
• что уникального вы можете предложить на фоне конкурентов ❓

Ответы на них помогут вам не просто разработать уникальное банковское приложение, но и лучше понять, что действительно нужно вашей аудитории. Если у вас возникают сложности с этим этапом, свяжитесь с нами — наши бизнес-аналитики могут собрать всю нужную информацию и сделать детальную оценку проекта. Даже если мы не будем работать над проектом, будем рады чем-то помочь вам в этом непростом деле.

Если вы решите обратиться к аутсорс-агентству, которое сможет разработать банковское приложение, вам стоит подготовить техническое задание. Пропишите в нем цели проекта, требования к дизайну и функциональности и любые ваши пожелания. Так будет проще обсудить проект с подрядчиком и прийти к лучшему решению. Дальше заключаете договор и начинаете разработку мобильного приложения.

Дизайн — это не столько про форму, сколько про содержание. Красивое приложение привлечет внимание, но удержать его не сможет. Поэтому главная задача дизайнера — проработать логику и структуру приложения. Первое, что он делает, это экраны будущего продукта. На каждом из них он показывает логику взаимодействия между страницами: куда пользователь может нажать и как он выполнит свои задачи. Также на экранах указывается расположение элементов визуала и контента. Так дизайнер набрасывает примерную архитектуру приложения, в которую легко внести изменения.

Следующая задача — проработать внешний вид приложения. Дизайнер отталкивается от ТЗ, фирменного стиля заказчика и предоставленных референсов. Дальше он ищет лучшее решение для цветов, шрифтов, иконок, кнопок и других визуальных элементов. В результате заказчик уже понимает, как будет работать и выглядеть его приложения. При желании он вносит правки или согласовывает дизайн.

На этом шаге в дело вступают фронтенд- и бэкенд-разработчики, которые создают готовый продукт. Мы разрабатываем мобильные приложения итерациями по 2 недели. Таким образом бюджет и сроки разработки уменьшаются, потому что параллельно можем тестировать итерации, а вы постоянно получаете полную информацию о процессе.

Вопрос безопасности приложения для финтех-проекта стоит на первом месте. Если баги и ошибки, связанные с анимацией, шрифтами или производительностью, можно быстро решить и ничего от этого не потерять, то любая уязвимость в коде может привести к утечке данных пользователей. Возможно, эту проблему получится так же быстро решить, но избавиться от репутационного удара и потери лояльности пользователей будет намного сложнее. Чтобы этого не произошло, нужно написать хороший код и устранить все потенциальные и реальные уязвимости, с чем помогут тестировщики.

Мы тестируем приложение параллельно с разработкой банковского приложения: как только разработчики выпускают итерацию проекта, тестировщики проверяют, все ли работает как нужно. Они тестируют функциональность, производительность и дизайн. У тестировщиков есть план проверок и список тестов, которые нужно провести. Часть из них автоматизировано, часть проводится вручную. Если есть баг, информация о нем оперативно передается команде разработки финтех-приложения, которая его исправляет. Дополнительно можно привлечь фокус-группу, которая беспристрастно оценит приложение и даст полезную обратную связь.

Приложение готово ✔️, пора его выпускать в свет, в App Store или Google Play. У каждого стора есть требования к продукту, которые прописаны в гайдлайнах от Apple и Google. Рекомендаций и правил очень много, но опытная команда разработки если и не знает их все, то точно к ним готова и сможет провести приложение через тернистый путь проверок к релизу.

Дальше вы собираете обратную связь от пользователей, что им не нравится, с чем у них возникают проблемы и чего им не хватает. Вся эта информация не повод расстраиваться, наоборот — проанализируйте ее и улучшайте ваше приложение столько, сколько необходимо. Обычно это бесконечный процесс, так как время идет и появляются новые технологии, к которым нужно будет адаптироваться.

Когда вы будете планировать разработку банковского приложения, вам нужно будет определить его функциональность. Этот фактор больше других влияет на бюджет и сроки разработки финтех-приложения. В сфере банковских приложений есть стандартные функции, которые пользователь ожидает увидеть.

❗️ Безопасность. Когда вы помогаете пользователю управлять его финансами, вы так же должны предоставлять надежный уровень безопасности. Можете добавить вход в приложение по отпечатку пальца, FaceID, а также двухфакторную аутентификацию.

❗️ Баланс и история операций. Обычно посмотреть свой баланс пользователь может сразу, как только входит в приложение. Покажите ему сразу, сколько средств у него на счету и дайте возможность быстро найти и посмотреть историю транзакций.

❗️ Управление счетами. Дайте пользователям возможность создать или заблокировать карту, посмотреть свои банковские реквизиты, установить лимиты на траты, в общем дайте им свободу в управлении счетами.

❗️ Чат с банком. Если у пользователя возникнут какие-либо вопросы или проблемы, он сможет быстро с этим разобраться, при этом не тратя время на поход в банк. Служба поддержки — это отличный инструмент, чтобы повысить лояльность аудитории. Есть и более продвинутая возможность: добавить чат-бота или голосового помощника. В одном из крупнейших банков США, Bank of America, активно используется свой виртуальный помощник Эрика. На российском рынке эта возможность еще не реализована на таком же уровне, но все к этому идет.

❗️ Платежи. Это та функция, из-за которой большинство людей пользуются банковскими приложениями. Возможность оплачивать повседневные расходы, налоги, штрафы, ЖКХ, переводить деньги на другие карты, погашать кредит или ипотеку — все это про платежи. Можно пойти дальше и реализовать продвинутые автоплатежи: дать пользователю возможность настраивать периодичность, сумму и ограничения платежа, чтобы приложение автоматически смогло оплачивать какие-либо счета. Однако это продвинутая функция, которая пока не так часто встречается и больше подойдет для разработки после релиза.

❗️ Уведомления. Это тот случай, когда пользователь ожидает, что банк будет всегда его информировать о новых поступлениях, списании средств, напоминаний об оплате счетов и прочих важных деталей. Вы можете уведомлять пользователя о новых услугах, различных изменениях и обновлениях в приложении, то есть использовать уведомления как еще один канал маркетинга. Главное, не злоупотребляйте с этим, потому что пользователь в первую очередь ожидает сообщения, связанные со своими счетами.

Возможно, у вас уже есть готовый продукт и вы хотите расширить его функциональность, чтобы сделать приложение еще полезнее для своей аудитории. Бывает и такая ситуация, что сервис разработали с использованием уже устаревших технологий, поэтому поддерживать и развивать его очень сложно. Вы все так же можете обратиться в компанию, которая разрабатывает мобильные приложения для банков, но уже с запросом на доработку продукта.

Цифровые технологии активно внедряются в нашу жизнь и рынок банковских приложений. Чтобы создать успешный и безопасный продукт, нужно приложить немало усилий. Разработать крутой продукт вам поможет опытная компания, которая создает мобильные приложения. Все, что вам нужно — придерживаться плана, спланировать бюджет и активно сотрудничать с командой разработки.