Использование блокчейна в KYC-верификации пользователя

На сегодняшний день компании, работающие с клиентами в онлайне напрямую, активно прибегают к использованию технологии блокчейна в KYC-верификации пользователя.

Требование от клиентов пройти обязательную верификацию обусловлено, прежде всего, подтверждением подлинности личности и предотвращением мошенничества. Так и компании, и пользователи остаются в безопасности, соблюдая при этом все законодательные нормы.

Конечно, при принятии решения о внедрении KYC-верификации компании должны выбирать надежные методы и инструменты, которые совмещают в себе высокий уровень безопасности с удобством их использования. Блокчейн при этом является отличным инструментом для защиты персональных данных.

В статье мы рассмотрим, как именно блокчейн-технология позволит оптимизировать KYC-верификацию, а также расскажем о преимуществах использования блокчейна в процедуре KYC на примерах других компаний.

Если подробнее разобрать аббревиатуру KYC, получается выражение "Know Your Customer", что в переводе с английского языка означает "Знай своего клиента". Это процедура идентификации личности, не требующего личного контакта. Сама по себе процедура снижает риски мошенничества и повышает надежность проверки личных данных клиента.

Традиционная процедура KYC включает в себя несколько этапов, которые позволяют организации удостовериться в подлинности идентичности своих клиентов.

Основные этапы процедуры KYC включают:

Идентификация заключается в привычном сборе и проверке текущей информации о клиентах. Это может быть как проверка личных документов, так и в крайних случаях сканирование отпечатков пальцев или лиц. Такие финансовые институты, как банки, зачастую выполняют проверку во время регистрации клиентов. Криптовалютные биржи и другие институты, чьи требования более свободны относительно клиентов, приступают к процедуре после регистрации.

Иногда после верификации основных данных клиента компания принимает решение о дополнительной проверке с целью сопоставить риски и факты о человеке. Если в прошлом клиент был замечен в финансовых аферах или находился под следствием, это непременно всплывет наружу.

Организация при необходимости обновляет информацию о клиенте и сохраняет эту информацию в соответствии с требованиями к хранению данных. Это позволяет системе тщательно анализировать операции, вызывающие подозрения.

С помощью данной процедуры также возможно отслеживание крупных транзакций в нежелательные страны. В зависимости от результатов расследования компания или биржа может приостановить работу учетной записи и сообщить о проблеме в регулирующие и правоохранительные органы.

Однако появление KYC-системы открыло новую проблему: процесс верификации превратился в долгий и затяжной этап проверки личных данных, а его прозрачность встала под большой вопрос. Каждая проверка личности с нуля требует не только времени, но и денежных вложений. Кроме того, такой подход создает риски для безопасности клиента, поскольку при каждой проверке персональные данные транслируются от пользователя к серверу, что повышает риск утечки данных в этот момент.

Чтобы снизить риски при использовании KYC-систем, многие компании нашли выход в задействовании блокчейна. Применение блокчейн-технологии при процедуре верификации пользователя обеспечивает более безопасную и эффективную аутентификацию клиентов.

Сама по себе архитектура блокчейна включает в себя технологию распределительной книги (DLT), благодаря чему происходит сбор информации от других организаций в единую криптографически защищенную и статичную базу данных (БД). Такая БД не нуждается в дополнительной проверке на подлинность информации.

Специалисты компании LeanTech рассмотрели возможность создания единой системы, где пользователю не придется проходить процедуру KYC многократно. Будет вполне достаточно, если пользователь пройдет эту процедуру один раз.

Существует алгоритм верификации пользователя с использованием блокчейна. Показываем, как это будет выглядеть на примере компании, занимающейся финансами (банка):

Конечно, подобная система должна учитывать согласие пользователя, ведь в таком случае его персональные данные распространяются и на другие организации, подключенные к системе. Для соглашения пользователь должен выполнить вход в систему и аналогично криптовалютным транзакциям использовать закрытый ключ для инициирования операции обмена информацией.

При использовании блокчейна информация о клиентах хранится и обновляется на нескольких компьютерах, распределенных по всей сети. Это значительно повышает безопасность, так как данные не хранятся в одном центральном месте и не могут быть легко изменены или подделаны.

KYC-системы на блокчейне могут использовать криптографические методы для обеспечения конфиденциальности персональных данных клиентов. Появляется возможность применения различных механизмов. Например, шифрование. Цель механизма будет заключаться в защите данных и предоставления возможности контроля доступа к ним.

Процедура KYC на блокчейне может быть автоматизирована и ускорена благодаря использованию программных смарт-контрактов. Запросы на проверку идентичности могут быть обработаны автоматически, минимизируя ручные процедуры и сокращая время, необходимое для завершения процедуры KYC.

KYC-системы на блокчейне могут обеспечить более широкий доступ к услугам организаций, особенно тех, кто территориально находится удаленно.

Появляется возможность предоставления доступа к специальной идентификационной карте, которая удостоверяет успешное прохождение процедуры и дает контроль над данными. Пользователь по желанию может удалить свои персональные данные с блокчейн-платформы.

KYC-системы на блокчейне предлагают потенциал для усиления безопасности, улучшения эффективности и снижения затрат в процессе проверки идентичности клиентов.

Польза применения KYC-систем на блокчейне может быть прослежена во многих отраслях, помимо банков и других финансовых организаций. Компании, организации и государственные структуры, как правило, заинтересованы в том, чтобы доподлинно знать, с кем они взаимодействуют.

Сферы применения KYC-системы на блокчейн-технологии:

• Финансовая сфера. Банки, страховые компании и платежные системы могут использовать KYC-системы на блокчейне для проверки клиентов и регулирования финансовых операций.
  
• Криптовалюта. Платформы для торговли криптовалютами также часто требуют KYC-подтверждение от своих пользователей. Так обеспечивается безопасность и конфиденциальность данных при регистрации и верификации клиентов.
  
• Crowdfunding. Платформы краудфандинга могут использовать KYC на блокчейне для проверки подлинности участников.
  
• Сети международных платежей. Происходит проверка и подтверждение личности отправителя и получателя. Так значительно повышается безопасность операции и ускоряется процесс перевода средств.
  
• Интернет-магазины. KYC на блокчейне может быть применен в различных онлайн-сферах, включая платежные шлюзы, цифровые платформы и сервисы, требующие регистрации и проверки личности пользователей.
  

Это лишь некоторые примеры сфер применения KYC на блокчейне. В целом блокчейн-технология может быть использована практически в любой сфере, где требуется подтверждение подлинности данных клиента.

А как насчет конкретики? Представляем 4 примера компаний, успешно использующих KYC на блокчейне:

Представляем Вашему вниманию экспертное мнение по вопросу использования KYC-систем на блокчейне:

Специалисты компании LeanTech также используют интегрированный подход в KYC-верификации, задействуя технологию блокчейна. Список услуг, которые мы предоставляем в рамках данной области:

• Разработка приложения. Разрабатываем приложение с нуля, подключая KYC-систему к программе, ведущую в облачную БД.
  
• Доработка приложений. Дорабатываем готовые программы, внедряя KYC-систему на основе блокчейна.
  
• Готовые решения. Предлагаем индивидуальные решения по оптимизации IT-продукта с использованием блокчейн-технологии в верификации пользователя.
  
• Поддержка. Ведем запуск продукта от начала и до конца, предоставляя техническую поддержку в вопросах безопасности внутри корпоративной или промышленной сети.
  

Использование KYC на блокчейн крайне выгоден как компаниям, так и клиентам. За счет применения данного подхода происходит повышение уровня доверия участников бизнес-процессов, устранение необходимости повторной проверки личности, сокращение случаев мошенничества, а также увеличение эффективности процессов отчетности.

Кроме того, система, основанная на децентрализированном распределенном реестре, исключает возможность роста монополии в отрасли. Непреложность данных, записанных в блокчейн, и открытый исходный код обеспечивают одинаковые правила игры для всех участников.